2금융권 출자금 통장 소개 (배당금 및 만드는 방법, 장단점)

안녕하세요~~!!! 여러분은 배당금이 주식에만 있는 개념이라 생각하셨나요? 2 금융권인 상호금융기관에서도 출자금 통장이란 것이 존재하고, 배당금이 나오는데요, 오늘은 출자금 통장에 대해서 소개해드릴게요!!!

제가 예전에 새마을금고에 근무할 때는 익숙한 개념이었고, 고객님들께도 자주 만들어드렸는데 요즘은 저도 낯설어졌네요… 시중은행이 아니라 새마을금고, 신협 등 상호금융기관에서 만드실 수 있는 통장이고, 배당금 금리가 좋아서 한동안 어르신들 사이에는 인기 있었던 통장입니다!! 이번 기회에 한 번 정리해볼게요~!

매일경제 기사

출자금 통장이 우선 무엇인지부터 알아야겠죠??
출자금은 조합이나 유한회사 등 주식회사 이외 기업에 자본출자를 말합니다. 주식회사에 하는건 주식이죠~
즉, 상장기업이 아닌 새마을금고, 신협과 같은 조합에 출자금이라는 자본을 우리가 투자하는걸 말합니다!!
출자금 통장은 새마을금고 또는 신협과 같은 조합에 1만원 정도의 가입비를 내고, 조합원이 되고, 회원들이 조합원 통장에 돈을 예치하는 것입니다. 조합은 조합원이 예치한 이런 출자금으로 1년 동안 운용을 합니다. 그러고 나서 이에 따른 실적에 따라 조합원들에게 배당을 합니다. 어때요?? 되게 주식이랑 비슷하다는 생각이 들기도 합니다.

이런 출자금 통장은 내가 거주하는 상호금융기관에서 만드실 수 있으시고, 거주하거나 그 지역에서 일을 하시는 게 아니라면 웬만하면 안 만들어줄거에요... 그래서 내가 거주하는 곳의 새마을금고, 신협에 가셔서 창구직원분께 개설해야 합니다!

그럼 이번에는 출자금 통장의 장점과 단점을 한 번 알아보도록 하겠습니다.

<장점>

1. 출자금에는 이자소득세가 없습니다.

원래 예적금은 이자소득세를 떼고, 입금이 되는 것 알고있으신가요? 그런데, 출자금 배당금은 이자소득세가 없습니다. 다만, 천만 원까지는 이자소득세가 없고, 초과금액부터는 이자소득세를 뗀다고 볼 수 있어요. 예적금에는 15.4% 정도의 이자소득세를 떼는데, 항상 예적금 이자 받을 때마다 그 적은 금액에 또 이자소득세가 있다는 게 부담스러운데, 출자금 배당금은 절세효과를 누릴 수 있어서 그 점이 제일 장점 같습니다.

2. 세금우대 혜택을 받자.

협동 조합에서는 3천만 원까지 일반 조합원들에게 세금우대 혜택을 줍니다. 사람들이 비과세인 줄 아는데, 비과세까지는 아니고, 15.4%에서 14%가 우대된 1.4%만 이자소득을 떼서 세금우대를 받는다고 보시면 돼요!!! 한마디로 그래서 새마을금고나 신협에서는 예적금을 들기 전에 10,000원이라도 출자금 통장 안에 돈을 넣고, 조합원이 된 다음 세금우대로 예적금을 하시는 것이 유리합니다!! 그래서 저도 항상 작년까지만 해도, 예적금은 무조건 새마을금고에서만 했었던 것 같아요~~!! 무조건 출자금 통장 만들고 나서, 세금우대받고, 금리도 최대로 받아서 3,000만 원까지는 무조건 새마을금고에 예치했던 것 같아요~~!!
다만, 유의할 것은 세금우대 범위(3,000만원)는 각 상호금융기관 따로가 아니라 농협, 신협, 새마을금고 등 합해서 3,000만 원입니다!!!

아시아타임

<단점>

1. 돈을 언제든 찾을 수 없다.

이게 제일 큰 단점이라 저는 생각해요. 돈은 환금성이 정말 중요하다 생각하는 입장에서, 출자금 통장을 해지하고 싶어도 바로 원금과 배당금을 받을 수가 없습니다… 예를 들어 올해 해지를 했더라도 내년 2023년 총회 이후에 원금과 배당금을 받을 수가 있습니다. 그래서 당장 급한 일이 생길 수도 있으니 너무 많은 금액을 넣지 마라고 고객님들께 말하곤 했었어요. 결론적으로 세금우대 혜택만 받으려고 1만 원 정도만 넣으시는 분들이 많았던 결정적인 이유였습니다.

2. 예금자보호가 되지 않는다.

이 부분을 불안해하시는 분들도 계셨지만, 제가 일했었던 금고를 포함해 웬만한 오래 유지되는 금고들은 재무건전성이 높고 꽤 자산규모가 되는 경우가 많아서 크게 걱정할 건 없었어요. 하지만, 예외란 있는 법!!
작년이나 재작년 등 몇 년 동안의 재무제표를 보면서 영업실적, 당기순이익을 분석하고 재무건전성이 높고, 배당금을 많이 주는 곳에 투자해야겠죠?? 어느 것이나 공부하지 않고, 그저 창구직원 말만 믿고, 당장에 큰 금액을 넣는 것은 좋지 못한 습관이라 생각합니다.
내 자산의 주인은 나라는 것을 명심하시길 바랍니다!!

 

이상, 저는 2 금융권의 출자금 통장의 개념과 만드는 법, 장단점에 대해서 설명해 드렸습니다.

아마도 새마을금고나 신협에 예적금 통장이 있으신 분들은 자기도 모르게 세금우대를 받으려고 개설하셨던 분들도 계실 것 같은데요, 출자금 통장 자체도 굉장히 매력적인 금융상품이니만큼 절세 혜택 + 높은 금리의 이점을 한 번 누려보시는 게 어떨까요??

대신, 예금자보호가 되지 않는 상품이라는 것을 염두에 두고, 항상 보수적으로 접근하셨으면 좋겠습니다.

이 상품을 저번에 소개해드렸던 CMA 통장처럼 비상금 통장으로 사용하시는 분들도 계시더라고요, 각자의 니즈에 맞게 상품을 선택하셨으면 좋겠습니다~~!!!