사회초년생 재테크, 통장 쪼개기가 기본!!

안녕하세요~~ 오늘은 재테크의 기본이라 불리는 통장 쪼개기에 대해서 말해보려고요. 얼마 전에 제 동기랑 통장 쪼개기에 대해서 이야기하다가 그 친구가 ‘야, 어차피 적은 월급 쪼개서 뭐 어떻게 하라는 거야?’라는 말을 하더라고요! 근데 순간 당황해서 왜 통장을 나눠야 하는지 설명을 잘 못한,,, 황 프로...
통장 쪼개기란 결국 용도에 맞게 통장을 나눠서 쓰라는 이야기고, 이 용도에 맞게 돈을 나누는 습관 + 가계부 쓰기를 같이하면 엄청난 시너지가 나오는 것 같아요. 저는 펑펑 쓰는 시절이 있었는데도, 어느 정도 자금을 나누는 습관이 베여 있다 보니까 시간 지나서 돈이 모이더라고요…!? 그만큼 사회초년생 재테크에 통장 쪼개기가 중요한 것 같아요!! 

조세일보

우선 통장 쪼개기는 4가지 종류의 통장으로 쪼갠다고 보시면 됩니다!! 급여 통장, 생활비 통장, 저축(투자) 통장, 비상금 통장
이 4가지 통장을 이용해 내 돈이 절대 놀지 않도록, 적은 금액이지만, 작고 소소한 돈도 모이면 큽니다. 촘촘히 나눠서 통장으로 분산시켜 놓도록해요!!


1. 급여 통장

급여통장의 핵심은 이자가 그다지 중요하지 않다는 점입니다. 저 같은 경우는 월급 통장에 선택지가 별로 없었지만, 여러분은 월급통장을 개설하실 때, 체크할 만한 것들이 있어요. 바로 자유롭게 입출금이 가능한가?, 수수료 혜택이 있는가?, 집, 회사 근처에 은행이 위치하나?입니다. 

우선 월급 통장은 월급이 들어옴과 동시에 생활비 통장, 저축 통장, 비상금 통장으로 빠져나가야 하기 때문에 자유롭게 입출금이 가능해야 하는 것이 제일 중요해요. 그렇기 때문에 타행이체, ATM 이용 시 수수료가 면제되는지, 이런 걸 먼저 우선시하셔야 합니다!

그리고, 선택하실 때는 이자나 금리를 따지기보다는 주거래은행이거나 집이 가까운 곳을 선택하시면 될 것 같아요!!

가장 중요한 건 급여가 들어오자마자 자동이체를 설정해둬서 예적금, 생활비 통장으로 바로 빠져나가게끔 설정해두시면 좋아요~

 

황 프로의 급여통장은?? 신한은행 신한 주거래 우대통장

급여이체 인정조건을 충족하면, 인터넷 모바일, 이체수수료 현금인출 수수료 등이 횟수 없이 면제돼요~~

 

2. 생활비 통장

 

급여 통장을 개설하셨다면, 보험료, 교통비, 통신비 같은 고정비용을 먼저 납부하시고요, 나머지는 생활비 통장에 넣어두는 게 좋아요! 그 이유는 생활비 통장을 사용하시게 되면 변동지출을 통제할 수 있기 때문입니다! 예전에 가계부 관련 글을 쓴 적이 있는데, 이렇게 생활비 통장을 만들게 되면, 지출을 한눈에 확인 가능하고, 가계부를 한 번 더 쓰는 효과를 줄 수 있기 때문입니다!!

생활비 통장은 내가 주로 사용하는 체크카드와 연결할 예정이기 때문에, 체크카드 이용실적에 따른 수수료 혜택이 있나?, 거래내역 확인과 관리가 용이한가? 위주로 보시면 됩니다~~

 

황 프로의 생활비 통장은?? 국민은행 star*t 통장

노리 체크카드와 연결해서 사용~

 

3. 비상금 통장

 

대체 비상금 통장은 왜 필요한 걸까요?? 갑자기 그 달에 경조사가 많거나, 급하게 돈 나갈 일이 있을 때? 여러분은 예적금을 중도해지하신 경우 있으시겠죠?? 예적금을 중도해지하면, 돈도 모으기 쉽지 않고, 약정된 금리를 받지 못해서 손해를 보는 경우가 많아요. 

그런 경우를 대비해 내 월급의 1~3배 정도 모으는 것을 적정금액이라고 보는 것 같습니다. 목표로 한 비상금을 매월 자동 이체하고, 어느 정도 모이면 그 이후에는 다른 투자상품이나 다른 루트로 모으시고, 이 비상금 통장을 사용하신 경우, 다시 채워 넣는 구조로 하시면 좋을 것 같아요. 비상금 통장은 보통 은행의 MMF, MMDA 통장이나 보통 증권사의 CMA통장을 많이 사용하시는 것 같아요!!

 

황 프로의 비상금 통장은?? 카카오 뱅크 세이프 박스

세이프 박스의 한도와 금리는 제 예전 포스팅을 참고해주세요~~ 비상금 통장으로 사용하기 너무 좋아요!

 

4. 재테크 통장(저축, 투자)

 

재테크 통장은 우리가 아는 예금, 적금, 펀드, ELS, ETF 등 다양한 금융상품에 저축 또는 투자를 하는 통장을 의미합니다. 사실 어떤 통장을 정하느냐보다 금액대가 훨씬 중요하죠!! 웬만하면 이체금액은 월급의 50% 이상인 것이 좋아요. 적어도 30%까지는 모으도록 노력합시다!! 재테크 통장은 금액대와 어떤 포트폴리오 전략을 짜는지가 중요한 것 같아요.

본인이 생각하는 청약, 연금, 예적금, 투자상품 비율을 적당하게 조절해가면서 모아나가시면 좋아요!! 

 

황 프로의 재테크 상황은?

청약 2~10만 원, 신한은행 IRP(퇴직연금) 10만원, 케이 뱅크 코드 케이 적금 30만 원, 신한 마이홈 적금 20만 원, 그 외 체인지업 통장 달러 모으기 등 포트폴리오 분산

 

이렇게 자금을 분산하는 것이 무슨 소용이냐고 물으시는 분들도 있으시겠지만, 오히려 급여 통장안에 모든 돈을 넣어두면, 나중에 누가 훔쳐간 것도 아닌데 사라져 있는 경험을 해보신 적 있으실 거예요. 자신의 자금 현황을 파악하기 위해서도 자금을 나누는 습관이 정말 중요한 것 같습니다~~!!