IRP 개인형 퇴직연금 정의, 필요성, 장점

안녕하세요~~!!
오늘은 오랜만에 은행원다운(?) 포스팅을 해보려고 합니다…!! 후후
여러분들은 현명한 노년을 보내기 위한 준비를 하고 계신가요? 난 하루하루 먹고살기도 힘든데, 웬 노후준비냐며 역정을 내실 수도 있으시지만,, 저희가 늙으면 지금보다 소득이 줄면 줄었지, 더 늘 일은 없을 게 다분해서요..
예전에도 포스팅했던 말인데 “가난은 젊어서는 고생이지만, 나이가 들어서는 재난이다.’라는 말이 있습니다. 지금부터 어떻게 자산 배분을 하고, 어떤 선택을 하느냐가 인생의 후반기를 결정할 수도 있다는 무서운 말이지요.. 얼마 전 유튜브에서 노년 빈곤에 대해서 동영상을 봤는데,, 정말 젊을 때 고생하는 것과는 천지차이입니다. 세상 그 어떤 영상보다 공포스러우니 꼭 보세요!!
그리고, 국민연금 또는 회사에서 들어주는 퇴직연금 등이 있는데요, 국민연금만으로는 사실 노년에 풍족한 생활을 할 수 없는 것은 모두 다 아는 사실이라 생각합니다. 애초에 최소한의 생활환경만 보장해주기 위한 제도기 때문입니다.

국민연금 내 연금 알아보기, 예상수령액, 납부액, 납입기간 알아보아요!! - https://hprofessional.tistory.com/m/71

국민연금 내 연금 알아보기, 예상수령액, 납부액, 납입기간 알아보아요!!

예전에 한 번 국민연금 어플 ‘내 연금 알아보기’를 소개해 드리며 개인연금도 다뤄야겠다고 결심한 적이 있습니다. 오늘은 저도 현재 하고 있는 IRP 개인형 퇴직연금에 대해 소개해드리고, 그 필요성과 장점에 대해 설명드리려고 해요!

출처 전국투자자교육협의회

우선 IRP가 무엇인지부터 알아야겠죠??

개인형 퇴직연금 IRP란??

개인형 퇴직연금, 즉 IRP는 사전적 정의에 따르면 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직 급여를 본인 명의의 계좌에 적립해서 향후에 노년에 연금화할 수 있도록 한 퇴직연금제도입니다!!
그래서 크게 IRP의 목적은 1. 퇴직하거나 이직할 때 퇴직금 받기 위해서, 2. 세액공제 혜택 두 가지가 있죠!!

개인형 퇴직연금은 2012년 ‘근로자 퇴직급여 보장법’이 시행되면서 도입된 제도입니다. 기존에는 회사가 망하면 이제껏 모아뒀던 퇴직금을 받지 못하는 경우가 있으니 저희와 같은 근로자를 보호해주려고 만들어진 제도예요!! 이제 회사가 아니라 금융기관에서 관리해주면서 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 본인 명의의 계좌에 적립해서 55세 이후에 연금화할 수 있도록 한 제도입니다.

왜 IRP일까?? 필요성 및 장점

우선 가장 보편적인 이유는 현재 근무 중인 회사를 퇴사 혹은 이직하면서 퇴직금을 받기 위해서입니다!
현재 퇴직금의 경우, 앞서 말씀드린 대로 무조건 IRP 계좌로만 받게 되어 있어요!!
저도 IRP 개인계좌에 대해 알게 된 것이 회사에서 의무적으로 만들라고 해서 알게 되었죠…!
퇴직금의 경우 퇴직 후에 바로 일시금으로 받을 수도 있고, 연금형식으로 만 55세 이후에 정기적으로 받을 수도 있습니다. 이 제도의 만들어진 이유를 생각하면 당연히 물가도 생각해서 일시금으로 받는 것보다는 연금식으로 받는 것이 유리하겠죠??
두 번째, 가장 큰 이유는 세제혜택을 받기 위해서입니다!!
IRP 퇴직연금 계좌의 경우, 회사에서 주는 퇴직금 외에도 본인이 더 납입이 가능한대요!!(저도 두 개를 만들어서 하나는 퇴직금, 하나는 개인적으로 넣고 있어요!)
매년 1,800만 원까지 추가로 저축이 가능하고, 이 중에서 700만 원까지는 연말정산 때 최대 16.5% 즉, 115만 원 정도를 돌려받으실 수 있습니다!!
이런 연말정산 세제혜택은 회사가 넣어주는 퇴직금 외에 내가 추가로 납입해야 받을 수 있는 혜택입니다!!
정리해보면, 어차피 퇴직, 이직을 위해서 필요한 계좌이며, 노후에 안정적으로 수령도 가능하여 안정적인 생활도 가능하며, 현재는 세액공제 혜택도 있다는 것이죠!! 그냥 말만 들어도 왜 필요성을 강조하는지 아시겠죠??
원래 연금저축계좌라는 것도 있고 DB형, DC형 등등 굉장히 퇴직연금 관련 계좌는 세분화되어 있는데요!! 기회가 된다면 이런 연금저축 계좌와 IRP의 차이점, DB형과 DC형이 무엇인지도 포스팅해볼게요!!

신한은행 쏠

현재 저는 신한은행에서 퇴직연금을 굴리고 있는데요,,, 어플로도 가입이 가능하답니다!!

신한은행 쏠

저번 달에 자금난으로 인해 못 넣고, 올해 총 8번 정도 넣었어요!
신한 쏠 어플에서 가입하면 예상 연금, 세액공제 혜택 금액까지 체계적으로 볼 수 있고 분석해줘서 그게 너무 좋은 것 같아요. 요즘은 사람보다는 어플이 더 체계적이네요!!
근데 제 예상 수익률 보이시나요?? 흑흑
어차피 당장 뺄 금액이 아니라 55세 이후 노후를 위해서 넣은 연금이라서 큰 타격은 없는데 그래도 조금 슬프네요..
참고로 팁을 드리자면, 저는 100% 펀드형이라 채권 또는 주식에만 투자하고 있거든요!!
만약 아직 2030 세대 시라면 조금 공격적으로 투자해봐도 좋을 것 같고, 은퇴를 앞두고 계시다면 보수적으로 예금이나 주가 연동형으로 하시면 좋을 것 같습니다!!

저는 거의 다 주식 & ETF로 굴리고 있어요!! 그래서 지금처럼 주가가 안 좋은 시국에는 크게 마이너스 수익을 보지만, 장기적으로 볼 때는 오히려 이득인 것 같아요!
오늘은 개인형 퇴직연금 IRP에 대해서 알아봤고요!!

혹시라도 신한은행 쏠 어플로 가입을 하시는 분이 계시다면, 행번 19608675 꼭 권유 직원에 넣어주신다면 감사하겠습니다!!

이상 황 프로였습니다!!