ISA 상품으로 이사가자. ISA계좌 가입조건, 장점, 종류

안녕하세요!! 오랜만에 재테크 관련 이야기로 돌아온 황프로입니다!!! 한동안 블로그에 소홀한 상태로 돈 펑펑 쓰고 놀러만 다니다가 다시 마음먹고, 금융상품 소개하는 시간으로 돌아왔네요… 항상 부지런하게 살고자 마음 먹지만, 생각만큼 쉽지 않은 게 인생! 오늘 소개해드릴 아이템은 항상 다뤄야지 생각만 했던 ISA 상품입니다. 조금 관심 있으신 분들은 다들 아실만한 상품으로 절세 상품으로 유명합니다. 오늘은 조금 더 디테일하게 소개해보려고요!!

우선 오늘 소개해드릴 ISA계좌는 Individual Savings Account의 줄임말로 하나의 통장 하나의 계좌로 예적금, 펀드, 주식, ELS 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.

출처 네이버 지식백과

ISA계좌의 경우에는 은행, 증권사에서 계좌 개설이 가능하며 현재 신한은행에도 관련 상품이 있고 ISA로 이사가자라는 재밌는 문구도 넣어서 홍보 중이에요.
아직은 한국에서는 제 주변에서도 모르시는 분들도 꽤 계시지만, 오히려 해외에서는 유명합니다. 영국과 일본에서도 도입해서 시행 중인데요, 영국의 경우 16세 이상의 국민들을 대상으로 한도를 1만 5천 파운드로 하여 운영 중이라고 합니다. 영국의 경우에는 국민의 40% 이상이 ISA계좌에 가입해서 사용한다고 하는데, 정말 엄청나죠? 그렇다면 만능 통장이라 볼 수 있는 ISA 계좌의 가입조건부터 알아봅시다!
1. 가입조건


가장 먼저 만 19세 이상 or 만 15~19세 근로 소득이 있는 사람입니다. 그리고, 직전 3년간 금융종합소득과세 대상자가 아닌 사람입니다. 그렇게 조건이 까다롭지는 않아요. 다만, 또 소득구간에 따라 종류가 정해져 있습니다.
소득 조건에 따라 만기 3년이나 5년으로 가입이 가능합니다. 최대 400만 원과 200만 원씩 비과세 되기 때문에 목돈을 모으기 적합합니다.
일반형의 경우에는 간단하지만, 3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3,800만 원 이하인 사업자, 농어민이 가입이 가능합니다. 서민형의 경우에는 400만 원까지 절세가 가능한 것으로 조금 더 유리하니 귀찮더라도 국세청 홈택스 자료가 필요합니다. 우선 조금 있다가 더 자세히 ISA계좌의 종류에 대해 설명을 할 때 자세하게 소득구간과 종류에 대해 말씀드리겠습니다.



2. ISA계좌의 장점


ISA계좌만의 장점은 우선 첫째로 이월과세입니다. 의무가입기간은 3년이고, 소득에 따라 5년이 기간이 될 수도 있는데 투자를 하다가 마지막에 5년 후에 세금을 한 번에 냅니다. 이월과세가 가능해지면, 당연히 지금 당장 나갈 돈이 적으니 재투자가 가능해지고, 현금확보가 가능해져서 투자자 입장에서는 유리하다고 볼 수 있습니다!
두 번째 장점은 앞서 말씀드렸듯이 비과세입니다. 가입조건에서 설명드린 것처럼 200만 원까지는 비과세로 분류되고, 200만 원을 초과하는 금액은 9.9% 분리과세가 적용된다는 것을 알아두시면 좋을 것 같습니다.
하지만, 장점만 존재하지는 않습니다. 분명한 단점도 존재하는데요… 제일 큰 단점은 의무가입기간입니다. 만기 기간이 3년으로 그 기간 동안 출금도 불가능하고, 가입기간을 유지해야만 합니다. 만약 급한 일이 생겨서 피치 못하게 가입기간을 유지하지 못한다면, 앞서 말씀드렸던 비과세는 불가능… 일반 과세 15.4%가 적용됩니다. 꼭 3년이라는 의무 기간을 채워야 절세혜택을 누릴 수가 있습니다. 또한 국내주식만 가능하고, 해외주식은 불가능하다는 단점도 있다고 하네요!! 이런 주의점은 꼭 아는 상태로 투자를 하시길 바랍니다. 저도 ISA계좌의 경우, 항상 고민만 하다가 작년 제가 분양을 받은 것처럼 특별하게 나갈 돈이 생길 것 같아 아직 가입을 안 했네요.

출처 신한은행 쏠

3. ISA계좌의 종류(일임형 VS 신탁형)


이제 ISA계좌를 만드려고, 증권사나 은행 어플을 켰다면,,,? 그런데, 신탁형?? 일임형?? 종류가 있어서 당황하신 분들도 계실 겁니다. ISA계좌의 경우, 은행에서는 신탁형과 일임형으로 가입이 가능하고, 증권사에서는 중개형과 일임형으로 가입이 가능합니다. 증권사의 중개형과 은행의 신탁형은 궤를 같이 한다고 보면 되는데요. 그렇다면 신탁형과 일임형의 차이는 무엇일까요??

우선 신탁형의 경우는 투자자가 직접 운용할 개별 금융투자상품들을 선택하여 운용을 지시합니다. 신탁형의 경우, 은행에서는 영업점을 직접 방문하여야만 가능한 곳도 있어요. 한마디로 ‘내가 다 결정한다!’
일임형의 경우는 은행이 투자자로부터 투자를 일임받아서 운용상품을 선정하고, 교체합니다. 어플에서도 가능한데, 투자자의 성향에 맞게 적합한 포트폴리오를 제시하고, 투자자는 그중 자신에게 맞는 포트폴리오를 선택해서 가입합니다.

이상, ISA계좌의 정의, 가입요건, 장단점, 종류에 대해서 알아보았습니다. 가입은 굳이 영업점에 가지 않으셔도 신한은행 및 사용하시는 주거래 은행 어플에서 가입 가능하시기 때문에 편하게 가입하실 수 있으실 거예요!!
장단점을 신중하게 읽어보시고, 조건에 해당하신다면 투자도 하면서 절세효과까지 누리는 ISA계좌를 가입하셔서 성공적인 투자되시길 바라요~~!